Как не потерять бизнес по 115-ФЗ*? (*Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Многие бизнесмены до сих пор считают, что проблематика 115-ФЗ к ним не относится, и зря. Несмотря на то, что закон достаточно специфичный, он может повлиять на остановку бизнес-процессов в любом виде предпринимательской деятельности.

Это связано с тем, что по 115-ФЗ на банки возложили обязанности:
а) следить за налоговой нагрузкой компаний
б) контролировать выплату и средний размер заработной платы компании
в) контролировать добросовестность контрагентов

В результате чего банки стали стремиться минимизировать собственные риски и
вынуждены детально изучать своих клиентов и их операции.

Какие операции рассматриваются как сомнительные:

• единовременное снятие крупной суммы либо регулярное снятие денежных средств
• перевод средств, поступивших на расчетный счет в этот же день
• использование бизнес карты для снятия наличных
• снятие средств на прочие цели, которые не соответствуют целям ведения бизнеса
• операции, не имеющие экономического смысла, например: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерской отчетностью
• многочисленные вклады, открываемые на сроки до месяца, которые клиент закрывает, а деньги снимает наличными совершаемые без видимых оснований переводы собственных средств на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии, и т.д.)

Что нужно делать предпринимателям, для того чтобы избежать блокировки счетов:

• Минимизировать формальные поводы для оценки операции как сомнительной
• Своевременно сообщать банку и ИФНС о всех изменениях в компании
• Не дробить свой бизнес на множество разных фирм и ИП
• Своевременно предоставлять документы по запросу банка
• Помнить о том, что решение о блокировке счета принимают живые люди — специалисты банка, поэтому постарайтесь выстроить с ними хорошие взаимоотношения.